Alat pembayaran elektronik adalah teknologi modern yang memungkinkan Anda membayar barang dan jasa tanpa menggunakan uang tunai. Dompet elektronik dan kartu bank adalah jenis ESP yang paling umum. Apa yang dimaksud dengan alat pembayaran elektronik dan apa yang berlaku untuk mereka, kami akan jelaskan di bawah ini.
Kartu bank
Ada tiga jenis utama kartu bank - kredit, debit, dan prabayar. Akses ke rekening bank yang menyimpan uang pribadi atau uang yang dikeluarkan oleh bank secara kredit disediakan baik dengan kartu debit maupun kartu kredit.
Kartu prabayar pada dasarnya adalah dompet elektronik. Anda dapat menggunakannya tanpa membuka rekening bank. Kartu prabayar diterbitkan oleh lembaga kredit, yang berbeda dengan kartu bonus dan hadiah yang diterbitkan oleh SPBU atau toko.
Pangsa pembayaran menggunakan alat pembayaran elektronik meningkat dari tahun ke tahun: pada tahun 2009, dari 100 pembayaran, hanya 21 yang dilakukan melalui bankkartu, untuk 2017 - sudah 71 pembayaran.
Dompet elektronik
Hanya organisasi kredit - operator uang elektronik yang terlibat dalam menyediakan dompet elektronik dan melakukan pembayaran.
Uang elektronik tidak ditempatkan dalam deposito, tidak ada bunga yang diperoleh dari saldo mereka, mereka tidak tunduk pada asuransi sesuai dengan ketentuan undang-undang tentang penjaminan simpanan. Selain itu, lembaga kredit tidak berhak memberikan uang elektronik secara kredit kepada pelanggannya.
Dompet elektronik memungkinkan tidak hanya untuk menyimpan uang, tetapi juga untuk melakukan pembayaran, membayar layanan dan barang, menarik uang tunai atau ke rekening bank. Penyelesaian dengan cara pembayaran elektronik dilakukan secara instan; kebanyakan sistem melakukan penyelesaian dalam mata uang yang berbeda.
Cara memulai dompet elektronik: memilih EMF
Pendaftaran dompet elektronik dilakukan dalam beberapa tahap. Yang pertama adalah pilihan operator uang elektronik. Daftar operator EMF yang beroperasi disajikan di situs web Bank Rusia.
Operator EMF wajib memberikan informasi lengkap tentang tarif, ketentuan penggunaan, dan transfer dana sebelum membuat perjanjian dengan klien.
Persyaratan perjanjian dipublikasikan di situs web organisasi perbankan, layar terminal pembayaran dan ATM. Perlu dipertimbangkan bahwa bank dapat menganggap tindakan tertentu sebagai persetujuan untuk kesimpulan dari suatu perjanjian. Misalnya yang pertamatransaksi dilakukan dengan kartu prabayar.
Jika aturan penggunaan dompet elektronik dilanggar, bank dapat menangguhkan atau menghentikan penggunaannya sama sekali.
Tujuan menggunakan dompet
Mata uang untuk alat pembayaran elektronik dipilih - bisa rubel atau mata uang asing.
E-wallet anonim cocok untuk pengeluaran kecil yang tidak memerlukan prosedur identifikasi - penyediaan dokumen identitas. Untuk mendaftarkannya, cukup dengan menunjukkan jumlah minimum data di situs web lembaga kredit. Dompet semacam itu memungkinkan Anda untuk menyimpan hanya rubel dan memiliki batas jumlah penarikan maksimum per bulan.
Dompet non-pribadi dengan identifikasi yang disederhanakan mengharuskan bank untuk memberikan sejumlah informasi tertentu sebagai imbalan untuk penggunaan yang lebih baik.
Dompet yang dipersonalisasi memberikan peluang maksimum: jumlah maksimum adalah 600 ribu rubel, tidak ada batasan transfer per bulan. Untuk mengeluarkan dompet pribadi, diperlukan identifikasi lengkap dan penyediaan dokumen asli atau salinan yang disahkan oleh notaris.
Aturan transfer dan penarikan uang
Jika pemilik alat pembayaran elektronik adalah orang perseorangan, maka ia dapat mentransfer dana kepada pengusaha perorangan, badan hukum, atau perorangan. Prosedur dilakukan sesuai dengan yang ditetapkanoleh batas-batas hukum dan setelah melewati identifikasi yang disederhanakan. Transfer dari badan hukum ke perorangan juga dapat dilakukan sesuai dengan batasan yang ditentukan dalam undang-undang, tetapi transfer uang elektronik ke badan hukum lain dilarang.
Penarikan keuangan menggunakan berbagai jenis alat pembayaran elektronik juga dimungkinkan. Individu dapat mentransfer mata uang ke rekening bank dan menerima uang tunai. Badan hukum hanya dapat menarik dana ke rekening bank.
Persyaratan Layanan ESP
Aturan penggunaan alat pembayaran elektronik diatur oleh undang-undang saat ini:
- ESP dapat digunakan oleh perorangan, badan hukum dan pengusaha perorangan.
- Akses ke ESP terbuka setelah kesepakatan dengan lembaga kredit selesai.
- Jika terjadi pelanggaran terhadap ketentuan penawaran umum atau perjanjian, lembaga kredit berhak untuk menghentikan sementara dompet atau menutupnya sepenuhnya.
- Organisasi kredit wajib menginformasikan klien tentang semua transaksi yang dilakukan menggunakan ESP. Kontrak menentukan bagaimana pesan akan diterima.
- Jika Anda mengalami masalah dengan dompet elektronik Anda, Anda harus melaporkannya ke lembaga kredit dalam waktu dua hari. Jika hal ini tidak dilakukan, maka bank dapat menolak untuk mengembalikan dana tersebut. Lembaga kredit yang tidak menanggapi laporan pelanggan tentang pembayaran ilegal diharuskan mengembalikan jumlah penuh dalam waktu 30 hari setelah aplikasi diajukan.
Apa itualat pembayaran elektronik perusahaan
Dompet elektronik adalah alat pembayaran yang disediakan oleh operator tanpa membuka rekening. Yang paling populer adalah Qiwi, Yandex. Money, Webmoney. Dengan bantuan dompet tersebut, Anda dapat membayar dengan uang elektronik dengan rekanan.
Saat membuat dompet perusahaan, kesepakatan dibuat dengan operator uang elektronik. Operator mengeluarkan kunci dan kode akses ke dompet. Anda dapat menyetor dan menarik uang hanya dengan menghubungi rekening bank Anda.
Penutupan atau pembukaan dompet perusahaan dilaporkan ke kantor pajak dalam waktu 7 hari kerja. Jika pemilik alat pembayaran elektronik tidak melakukan ini, maka dia akan dikenakan denda.
Tugas ESP
Tujuan utama alat pembayaran elektronik adalah pengiriman instruksi pembayaran yang cepat. ESP sangat menyederhanakan pemrosesan informasi transaksi perbankan dan mengurangi biaya prosedur.
Janji lain bisa disebut manfaat:
- Kenyamanan. Lebih nyaman bagi pembeli untuk menangani kartu pembayaran daripada dengan uang tunai dalam jumlah besar. Namun, jangan lupa bahwa ESP tidak memiliki status resmi sebagai alat pembayaran yang sah.
- Kartu plastik dapat berfungsi sebagai penyimpan dana virtual.
- Jika kartu hilang atau dicuri, pemilik dapat menghemat uang dengan memblokirnya.
Cara mentransfer uang ke Yandex. Money
Yandex. Money adalah salah satu alat pembayaran elektronik paling populer. Ada beberapa cara untuk mengisi kembali dompet yang dimasukkan ke dalam sistem:
- Dari kartu bank dari lembaga kredit mana pun.
- Dari saldo ponsel yang terhubung ke dompet Yandex.
- Melalui poin pengisian uang tunai di pemukiman.
- Melalui Internet banking, dengan ketentuan bahwa pengguna adalah klien dari bank yang menyediakan layanan.
- Transfer oleh Russian Post, Unistream, KONTAK.
- Dari rekening bank.
- Melalui Qiwi atau sistem WebMoney.
- Memproses pinjaman di lembaga keuangan mikro.
Opsi lain untuk mengisi dompet di sistem Yandex. Money menautkan ke kartu bank dan mengkreditkan uang darinya.
ESP masa depan
Menyediakan layanan yang dibayar melalui alat pembayaran elektronik adalah lini bisnis yang menguntungkan dan sangat menarik bagi lembaga kredit dan keuangan. Namun, saat menggunakannya, perlu mempertimbangkan berbagai nuansa yang akan membantu menghindari risiko hukum. Tapi ini bukan satu-satunya alasan mengapa para ahli menghabiskan banyak waktu menganalisis pelacakan dan regulasi pengiriman uang. Kekurangan dalam peraturan perundang-undangan tidak hanya membatasi, tetapi juga menentukan arah pengembangan lebih lanjut dari instrumen dan sistem pembayaran individu. Pentingnya analisis regulasi remittance kemungkinan akan meningkat dalam waktu dekat.
Dalam hal ini, kunci keberhasilan pengembangan baik industri secara keseluruhan dan masing-masing pesertanya adalah pengetahuan tentang aspek teknis,fitur dan kerangka hukum yang menjadi dasar penggunaan alat pembayaran elektronik dan transfer dana. Memahami semua nuansa menjamin keamanan sumber daya keuangan pengguna dan kebenaran transfer.
